第二十五条【反洗钱自律组织】

《中华人民共和国反洗钱法》由中华人民共和国第十四届全国人民代表大会常务委员会第十二次会议于2024年11月8日修订通过，自2025年1月1日起施行。修订后的《反洗钱法》共七章六十五条，比原法增加二十八条，包括总则、反洗钱监督管理、反洗钱义务、反洗钱调查、反洗钱国际合作、法律责任和附则。

第二十五条【反洗钱自律组织】

履行反洗钱义务的机构可以依法成立反洗钱自律组织。反洗钱自律组织与相关行业自律组织协同开展反洗钱领域的自律管理。反洗钱自律组织接受国务院反洗钱行政主管部门的指导。

v 条文主旨

本条是关于反洗钱自律组织的规定。

v 立法背景与演变

本条是本次修法新增的条款。我国《反洗钱法》确立了中国人民银行主管、多部门配合的中国反洗钱和反恐怖融资工作体制。我国的反洗钱和反恐怖融资组织体系除了反洗钱监管部门、司法部门、反洗钱义务机构外，还应发挥行业自律组织的积极作用。自律组织是具有自我组织、自我管理和自我 教育性质的社会民间组织机构。它们通过制订公约、章程、准则、细则等方 式来进行自我监管。在不同的环境和背景下，自律组织可以有不同的形态和应用场景，在我国金融领域和特定非金融机构领域，多是以协会或学会的形 式存在，例如中国银行业协会、中国证券业协会、中国期货业协会、中国证券投资基金业协会、中国保险业协会、中国互联网协会、中国注册会计师协会、中华全国律师协会、中国公证协会、中国房地产估价师与房地产经纪人学会、上海黄金交易所等，也有像全国外汇市场自律机制这种进行自律管理协调和自律机制。自律组织是多样化的组织形式，它们的存在有助于推动个 体或团体的自我管理、自我提升和社会发展。由于反洗钱涉及社会资金运行的各个方面，本次立法专门规定发挥自律组织的反洗钱作用，充分发挥其反洗钱自我管理职能，特别是在专业能力建设和宣传培训等方面的优势，有利于整合反洗钱工作合力。

v 条文解读

一、履行反洗钱义务的机构可以依法成立反洗钱自律组织。反洗钱自律组织与相关行业自律组织协同开展反洗钱领域的自律管理。 反洗钱自律组织接受国务院反洗钱行政主管部门的指导 《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》第二十六条提出要加强反洗钱自律管理，充分发挥自律组织积极作用， 各主管部门要指导相关行业协会积极参与“三反”工作，制定反洗钱自律规 则和工作指引，加强自律管理，强化反洗钱义务机构守法、诚信、自律意识，推动反洗钱义务机构积极参与和配合“三反”工作，促进反洗钱义务机构之 间交流信息和经验，营造积极健康的反洗钱合规环境。以上为反洗钱自律组 织发挥职能指明了方向，当然这些自律组织发挥职能需要国务院反洗钱行政主管部门的指导和监督。反洗钱自律组织的自律管理和有关政府机关的监督管理既有区别，又有联系，两者之间存在着相互补充、相互促进的关系。从 区别上看，有关政府机关的监督管理具有行政管理的性质，属于他律，而自 律组织的自律管理属于自律；有关政府机关依据国家有关法律、法规、规章和政策来实施监管，自律组织除了依据国家的有关法律、法规和政策外，还依据自律组织制定的章程、业务规则、细则等进行管理；有关政府机关负责 依法对所有监管对象实施监管，自律组织主要限于其会员或者在行业内实施 监管；另外管理的具体内容、处罚、惩罚方式也有不同。从联系上看，自律管理是对政府监管的积极、有益补充，自律组织可以配合政府监管机构对其 会员进行法律法规政策宣传培训，使会员能够自觉地贯彻执行，同时对会员进行指导和督促，预防违法违规行为的发生；自律组织本身也须接受有关政府机关的监管，自律组织的设立需要有关政府机关的批准，其日常业务活动 要接受有关政府机关的检查、监督和指导。

二、我国反洗钱自律组织的现状和未来 近年来，我国义务机构尚未因履行反洗钱义务成立全国性质的专门反洗 钱自律组织，个别省份曾经成立过地方性的专门反洗钱自律组织。在实践中，关于成立专门反洗钱自律组织的呼声和建议一直存在，有关政策制度文件也 反复强调反洗钱领域的自律管理。现有行业协会是在各自领域发挥着反洗钱自律组织的作用。

例如，中国互联网金融协会根据中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会于 2018 年 9 月联合发布的《互联网金融从 业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》（银发〔2018〕230 号）的规定及相关要求，协助中国人民银行设立互联网金融反洗钱和反恐怖融资网络监测平台，中国互联网金融协会按照中国人民银行和国务院有关金融监督管 理机构的要求建设、运行和维护网络监测平台，确保网络监测平台及相关信 息、数据和资料的安全、保密、完整。中国人民银行分支机构、中国反洗钱 监测分析中心在职责范围内使用网络监测平台；中国互联网金融协会还发布 了《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资风险管理及内控框架指引手册》 等反洗钱自律规则和指引，在互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资自律 中发挥了重要的作用。再如，中国证券业协会制定的《证券公司反洗钱工作 指引》《证券公司内部审计指引》，中国期货业协会制定的《中国期货业协会 会员单位反洗钱工作指引》《期货公司反洗钱客户风险等级划分标准指引》， 中国证券投资基金业协会制定的《基金管理公司反洗钱工作指引》《基金管理 公司反洗钱客户风险等级划分标准指引》，上海黄金交易所制定的《上海黄金 交易所会员反洗钱、反恐怖融资、反逃税自律指引》《上海黄金交易所会员反 洗钱和反恐怖融资工作实施办法》等。中国注册会计师协会、中华全国律师 协会、中国公证协会、中国房地产估价师与房地产经纪人学会等先后参与两 次国家洗钱和恐怖融资风险评估及所在特定非金融机构的洗钱和恐怖融资风 险评估。这些自律性质的协会充分发挥自律组织的反洗钱作用。本法为成立 全国性或者地方性的专门反洗钱自律组织提供了法律依据。专门反洗钱自律 组织应该发挥与全国外汇市场自律机制 a 类似的作用。随着本次修订的《反洗 钱法》实施以及反洗钱工作形势的发展需要，义务机构有望依法成立专门反 洗钱自律组织，与相关行业自律组织协同实施反洗钱领域的自律管理。当然， 反洗钱领域的自律管理业务要接受国务院反洗钱行政主管部门的指导。

v 法条链接

《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》（国办函〔2017〕 84 号）。